Dans le parcours de paiement, Bridge joue le rôle de donneur d’ordre de virement auprès de la banque émettrice. Cela signifie que toutes les informations relatives à votre paiement (IBAN destinataire, montant, libellé, références, etc.) sont transmises à votre banque pour qu’elle puisse initier le virement.
Lors de l’initiation d’un paiement bancaire, vous créez un lien de paiement depuis votre dashboard ou via API. Votre client complète ce lien, ce qui génère automatiquement une requête de paiement (payment request). Une requête de paiement correspond à une tentative d’effectuer le paiement via le lien de paiement que vous avez créé. Chaque lien de paiement peut donner lieu à plusieurs requêtes si le client n’a pas finalisé ses tentatives précédentes.
C’est à cette requête que la banque attribue un statut. Plusieurs étapes séparent la création de cette requête d’un paiement réussi, et chaque étape est associée à un statut spécifique transmis par la banque. Voici un guide pour comprendre ces statuts :
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Création du paiement : Lorsque vous soumettez un paiement, deux statuts sont à prendre en compte :
- CREA : Le paiement est créé sur notre plateforme.
- ACTC : La demande de paiement est acceptée et transmise à la banque.
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Initiation et traitement du paiement : Le processus d'exécution commence avec le statut :
- PDNG : Le paiement est en attente d'exécution. Cela signifie que la demande est en cours de traitement par la banque, mais le transfert n'est pas encore finalisé.
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Paiement réussi : Si tout se passe bien, le paiement obtient le statut :
- ACSC : Le paiement a été exécuté avec succès. Les fonds ont bien été transférés au bénéficiaire, et aucune action supplémentaire n'est nécessaire.
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Paiement rejeté : Dans certains cas, un paiement peut être rejeté pour diverses raisons, comme des informations incorrectes ou des problèmes liés au compte. Dans ces cas, les statuts suivants peuvent apparaître :
- RJCT : Le paiement a été rejeté par la banque. Les raisons peuvent inclure un compte insuffisamment approvisionné, des informations erronées, ou d’autres erreurs techniques. Il est nécessaire de vérifier les détails et potentiellement contacter votre banque ou notre service client pour plus d’assistance.
Autres statuts complémentaires exposant la raison d’un paiement rejeté
Il existe d'autres statuts transmis par la banque permettant d’identifier la raison d’un paiement rejeté :
- NOAS : L'utilisateur n'a ni accepté ni rejeté la demande de paiement et un délai d'attente s'est écoulé.
- CUST : Le rejet est dû au débiteur : refus ou manque de liquidités.
- AG01 : Opérations interdites sur ce type de compte.
- FRAD : Transaction suspectée de fraude, donc bloquée par la banque pour des raisons de sécurité.
Ces rejets apparaissent sous le statut RJCT. Vous trouverez la liste complète des statuts communiqués par la banque lors d’un paiement rejeté juste ici.
Comment réagir selon le statut ?
- Si le statut est CREA ou ACTC, votre paiement est en cours de préparation, et il n'y a pas lieu de s'inquiéter.
- Si vous voyez PDNG, cela indique que votre banque traite encore le paiement. Soyez patient, et surveillez l’évolution.
- Si le statut est ACSC, tout est en ordre, et la transaction est complète.
- En cas de RJCT ou d'un autre problème, vérifiez les détails du paiement et contactez-nous ou votre banque pour obtenir de l’aide.
Il est important de noter que certaines banques, telles que LCL, ne fournissent pas d'état d'exécution. Pour ces banques, le flux de statut s'arrête à « PDNG » et le statut ACSC n'est pas utilisé. Si cela est incompatible avec votre besoin, vous pouvez choisir d'exclure ces banques de la fonction Pay by Link dans le module de personnalisation.
Pour plus de détails, vous pouvez consulter la documentation Bridge 📖